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토스·삼쩜삼 비교부터 홈택스·위택스, 공제 혜택까지 실전 분석
📍 왜 지금, 절세 전략이 중요한가?
💡 2025년은 2024년 귀속 소득에 대한 종합소득세 신고가 이뤄지는 해입니다.
최근 세법 개정으로 공제 요건이 바뀌고, 청년 감면과 노란우산공제 같은 혜택의 기준도 달라졌습니다.
프리랜서·N잡러라면 세금 환급 기회를 놓치지 마세요.
1️⃣ 토스 vs 삼쩜삼 – 자동 세금 신고 비교
| 항목 | 토스 (토스인컴) | 삼쩜삼 |
| 수수료 | ▸ 환급액의 10~20%▸ 일반 카드납부 시 국세: 신용 0.8%, 체크 0.7% / 지방세는 0% | ▸ 환급액의 10~20%▸ 과거 5개년 경정청구 가능 |
| 주요 기능 | ▸ 간편 신고▸ 환급 시 보상금 5만 원 제공 | ▸ AI 기반 공제 최적화▸ 환급액 보정, 경정청구 자동화 |
| 기타 특징 | ▸ UI 직관적, 당일 신고 가능 | ▸ 신고 누락 복원에 강점 |
🔎 추천 기준
- 첫 신고자 / 단순 소득 → 토스
- 이전 환급 놓침 / 복잡한 경비 → 삼쩜삼
2️⃣ 홈택스 & 위택스 – 무료지만 까다로운 선택지
| 구분 | 홈텍스 (국세) | 위택스 (지방세) |
| 카드 수수료 | ▸ 신용 0.8%▸ 체크 0.7% | 0% (무료) |
| 계좌이체 수수료 | 없음 | 없음 |
| 기능 요약 | ▸ '원클릭 환급' 서비스▸ 공제 자동 반영 | ▸ 포인트 납부 가능▸ 무이자 할부 지원 |
💬 홈택스는 국세 전용, 위택스는 지방세 전용입니다.
수수료 없이 직접 신고하고 싶다면 반드시 둘 다 익혀야 합니다.
3️⃣ 2025년 절세 혜택 체크리스트
| 서비스 | 혜택 요약 | 비고 |
| 노란우산공제 | 폐업·은퇴 시 퇴직금처럼 수령 가능 + 소득공제 | 연 500만 원 한도, 납입액 공제 |
| 청년 창업 감면 | 개업 후 5년간 소득세 최대 100% 감면 | 2024년 개업 시 가장 유리 |
| 자녀·결혼 공제 | 기본공제 + 출산·입양·혼인 공제 | 프리랜서도 조건 충족 시 가능 |
| 필요경비 인정 | 사무실비, 교통비, 통신비 등 사업비용 공제 | 영수증·계좌이체 등 증빙 필수 |
📌 팁: 개업 전 사용한 비용도 창업경비로 인정받을 수 있습니다.
4️⃣ 절세 앱 & 서비스 비교
| 항목 | 주요 기능 | 수수료 |
| 토스인컴 | 세무사 위임 신고, 환급보상 5만 원 | 환급액의 10~20% |
| 삼쩜삼 | AI 공제 최적화, 경정청구 자동 | 환급액의 10~20% |
| SSEM | 단순·기준·복식 장부 세액 비교 | 33,000원 (정액) |
| 뱅크샐러드 | 5년치 누락 환급 탐색, 공제 추천 | 무료 (광고 기반) |
📱 초보자: 토스
🔍 누락 확인 / 자동 경정청구: 삼쩜삼
📊 복잡한 비교 계산: SSEM
💰 전체 환급 탐색: 뱅크샐러드
[비교표] 주요 세금 관리 앱/서비스 특징 및 수수료
| 서비스명 | 주요 기능 | 2025년 수수료 | 세무 대리인 수임 동의 | 주요 장점/특징 | 공식 웹사이트 |
| 토스 (토스인컴) | 국세/지방세 납부, 종합소득세 신고/환급, AI 개인화, 추징 보상 | 납부: 불분명. 신고: 환급액의 10~20% 수준. | 국세청 공식 대행 | 통합 금융 플랫폼 연계, 간편 납부/조회, 추징 보상 제도. | 토스뱅크 |
| 삼쩜삼 | AI 기반 종합소득세 신고/환급 (최대 6년치), 경정청구, 납부 신고 | 예상 환급액의 10~20% 수준. | 불필요 | AI 기반 절세 최적화, 개인정보 즉시 삭제, 환불 및 대납 정책. |
삼쩜삼 |
| 뱅크샐러드 | 사업자 서비스 (매출/지출/세금 관리), 과거 5년 환급금 찾기 | 무료 (환급금 조회) | 불분명 (비즈넵 제휴) | 통합 자산 관리, 예상 순이익 계산, 누락 공제 발굴. | 뱅크샐러드 |
| SSEM | 종합소득세 신고 (단순/기준/간편장부), 수입/지출 관리, N잡러 특화 | 신고 시 33,000원 (정찰제). |
불분명 (앱 기반 자동화 강조) | 고정된 저렴한 수수료, 다양한 장부/경비율 방식 지원, N잡러에게 유용. | (https://ssem.kr/) |
| 세이브택스 | 종합소득세 신고/환급, 세무 대리인 연계, 기준경비율 유리 | 환급액의 13.8% 수준 (사례) , 오프라인 세무사보다 저렴. | 필요 | 세무 전문가 연계, 복잡한 신고에 유리, 합리적인 수수료. | 세이브택스 |
| 홈택스/위택스 | 직접 세금 신고/납부, 다양한 세금 유형 처리 | 무료. (카드 납부 시 국세 0.8% 신용/0.7% 체크, 지방세 0%). | 직접 신고 (세무 대리인 선택 가능) | 무료, 공식 채널로 신뢰성 높음, 직접 세금 통제 가능, 국세청 '원클릭' 서비스. |
국세청 홈택스 위택스 |
✅ 실전 절세 루틴 정리
- 연소득 3,600만 원 이상이면 → 사업자 등록 필수
- 노란우산공제 신청 및 자동이체 설정
- 경비 자료(계좌 이체, 현금영수증 등) 매월 정리
- 앱 또는 홈택스로 신고 준비
- 위택스 카드 납부로 수수료 0원 납부 활용
🔗 더 읽기 추천
- 👉 [단순경비율 vs 기준경비율, 어떤 게 유리할까?]
- 👉 [프리랜서 복식부기 의무 대상 확인법]
- 👉 [경정청구로 추가 환급 받는 법]
📌 참고 안내
이 글은 2025년 6월 기준으로 국세청, 홈택스, 위택스, 세무대행 플랫폼(토스·삼쩜삼 등)의 공식 정보에 기반해 작성되었습니다.
세금 혜택은 개인 상황에 따라 달라지므로, 반드시 세무사 또는 공식 안내를 함께 참고해 주세요.
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